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Autor : | Categoría : business-finance | Fecha : | Ver : 11

Los costos de cierre

FHA difieren de las hipotecas convencionales por la cantidad que el prestamista puede cobrar y la cantidad de cobertura de seguro de propietarios de viviendas están obligados a tener. Hipotecas de la FHA son la última de las hipotecas patrocinadas por el gobierno. Fannie y Freddie empezó como una carta del gobierno, pero privatizada hace una década. Desde la FHA es el gobierno opera, hay garantías específicas que han sido diseñados para proteger a los prestatarios de pagar los costos de cierre demasiado. Sin embargo, como es el caso de la mayoría de los programas de gobierno, hay lagunas.

Cuando los prestamistas y corredores de cerrar un préstamo, todos ellos incurren en costos durante el proceso. Estos costos se pasa al prestatario en forma de tarifas más altas, o los costos de cierre que se agregan directamente a la declaración de cierre (HUD). En el pasado, los prestamistas han sido conocidos por ser muy liberal en la aplicación de sus derechos; ". Honorarios de la chatarra" estos cargos adicionales se denominan Antes de aplicar, se debe insistir en que el prestamista divulgar sus tarifas en un formulario llamado estimado de buena fe ( GFE, puede imprimir un formulario en blanco desde el enlace de más abajo.)

Si nos fijamos en su GFE verá una agrupación de comisiones en la mano izquierda. Cada tarifa se etiqueta 801, 802, y así sucesivamente. Estos son los honorarios de los prestamistas. FHA tiene normas estrictas relativas a las tasas que los prestamistas pueden cobrar cuando se cierra un préstamo. Por desgracia, son muy de mente abierta de la cantidad de puntos de descuento y de puntos de origen que permiten que los prestamistas cobran.

Los prestamistas

se les permite cobrar un punto de origen y dos puntos de descuento, más el "uso y costumbre" , en tercer lugar los costos de cierre del partido que la FHA estime pertinentes. Si se combinan esos honorarios con el dinero adicional que los prestamistas pueden ganar de "trazado" la tasa de interés, los prestamistas pueden hacer tanto como $ 12.000 beneficios en un préstamo de $ 200,000

Para ser justos, la mayoría. los prestamistas no desplumar a sus clientes de este tipo, sin embargo algunos lo hacen. Si usted está pensando en tomar una hipoteca de la FHA le aconsejo que mire su estimado de buena fe con cuidado. Si ves los puntos de descuento que figuran en el "800" bloque de números no cierran su préstamo. Algunos prestamistas le dan argumentos muy convincentes de por qué se necesita para cargar, no lo creo. Al no permitir que el prestamista a utilizar los puntos de descuento, que ha ven obligados a mantener sus costos de cierre en comprobar.

Otra diferencia en los cargos que se pueden ver en las hipotecas convencionales se refiere al seguro de cada organismo requiere la hora de tomar el préstamo. Las hipotecas convencionales (Fannie Mae, Freddie Mac) permitirá a los deudores a renunciar al seguro de hipoteca, si el préstamo es inferior al 80% del valor de tasación. No es así con la FHA, cuando usted saca una hipoteca de la FHA que se verá obligado a tener un seguro hipotecario, independientemente de la relación préstamo-valor. La excepción es cuando usted saca una hipoteca a 15 años, si su préstamo es menor que el 90% del valor de la vivienda que puede renunciar al seguro de hipoteca mensual.

Además, la FHA cobra un seguro hipotecario por adelantado premium (MIP). Se trata de una sola vez, a tanto alzado que se añade en la parte superior de su préstamo. El MIP se calcula en el 1,5% del monto del préstamo de la hipoteca, es decir, una hipoteca de $ 100,000 se convertiría en una cantidad del préstamo $ 101.500. Esta prima es reembolsable sobre una base prorrateada, pero la fórmula que se utiliza para calcularlo se almacena en el mismo almacén que Indiana Jones guarda sus tesoros mundanos.

Cuando usted comienza a sumar las diferencias entre la y las hipotecas convencionales, parece que tienen hipotecas de la FHA el cierre más alto. Sin embargo, realmente depende de cuáles sean sus circunstancias específicas en cuanto a si existe o no una hipoteca de la FHA es el adecuado para usted. Si usted tiene buen crédito y un préstamo a bajo de valor, una hipoteca convencional es sin duda el mejor camino a tomar. Incluso si su préstamo a valor es un poco alto, es posible que desee considerar la posibilidad de una hipoteca convencional. Una hipoteca convencional PMI cargos al igual que un préstamo de la FHA, sin embargo se puede quitar fácilmente una casa cae por debajo del 80% del préstamo al valor, a diferencia de los seguros hipotecario de la FHA.

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